Извините, не совсем поняла, почему досрочное погашение как таковое может быть невыгодным? Может Вы не совсем точно описали, что пытаетесь понять или просчитать.
Вы берете кредит допустим на 20 лет. В зависимости от того, в каком доме Вы покупаете (как скоро будет его сдача и прием ГК), Вы будете его вылачить под 8 % от 2 до 5 лет ориентировочно, но тем не менее фиксированно на бумаге. НА руках у Вас будет таблица платежей до получения прав собственности, где вы также увидите остаток Вашего долга, который далее Вы будете выплачивать уже под 13 %, получив новую таблицу с расчетом. Если момент получения прав собственности произойдет раньше, Вам сделают перерасчет, и выплачивать оставшуюся часть долга под больший процент Вам придется дольше, ну и соответственно наоборот, если позже, то с точки зрения выплат это более выгодно, но также это и означает отсрочку получения прав собственности по каким-то причинам.
Jacaranda писал(а):В-третьих, ЦБ может ставку рефинансирования сделать 8, тогда я потеряю несколько процентов, так переплачу.
Не совсем поняла, в чем вы проиграете, если ставка будет 8. Сейчас она 10. Если она будет 8, то плюс три, итого Ваша ставка по ипотечному кредиту после получения прав собственности будет равна 11, а не 13.
ТО что ставка рефинансирования меняется, это понятно. В последние годы она всегда уменьшалась, но что будет в нашей стране завтра, никто не знает. А потерять в данном случае Вы можете, только если она вырастет. Поэтому если Вас настораживает имеено привязанность к плавающей ставке и такая неопределленость, можно взять кредит под фиксированный процент в другом банке, тогда Вы точно будете знать, что на весь период кредитования независимо от того, как изменилась ставка рефинансирования ЦБ, у Вас будет такой и такой то процент.
Также не забывайте про эффективную процентную ставку, которая обязательно должна прописываться в Вашем договоре.
-- А что, если...
-- Не стоит!
-- Ясно... Тогда может быть нужно...
-- Не нужно!
-- Понятно. Разрешите хотя бы...
-- А вот это попробуйте